Finansinspektionen (FI) har beslutat att ge Norion Bank AB anmärkning och en sanktionsavgift på 90 miljoner svenska kronor för allvarliga överträdelser av penningtvättsreglerna.

Brist i kundkännedom

Böterna följer efter granskning av perioden 30 april 2022 till 1 maj 2023, där FI identifierade allvarliga brister i Norion Banks hantering av högriskkunder. Särskilt kritiskt var företagets bristfälliga bedömning av PEP-förhållanden (politiskt utsatta personer).

– Banken har inte uppfyllt kraven på fördjupad kundkännedom, säger Malin Alpen, områdeschef Betalningar på FI.

Norion Bank - en viktig aktör

Norion Bank, tidigare Collector Bank, är en betydande aktör i den svenska betalningsmarknaden med fokus på betaltjänster och kortbetalningar. Företaget har flera kunder inom fintech-sektorn och är en viktig del av den finansiella infrastrukturen.

Penningtvättsbrotten

Enligt FI har Norion Bank under den granskade perioden:

• Inte genomfört tillräcklig riskbedömning av vissa kundsegment
• Brustit i dokumentation av kunddue diligence-processer
• Inte hanterat misstänkta transaktioner tillräckligt skyndsamt
• Ignorerat varningar om ovanliga transaktionsmönster

"Det är allvarligt när en betalföretag brister i sin skyldighet att förhindra penningtvätt. Detta hotar hela finanssystemets integritet."

Koppling till betalningsbranschens utveckling

Fallet är ett tydligt tecken på hur FI skärper tillsynen över betalningsleverantörer. Efter att ha infört strikta regler för betalningsinfrastrukturbolag 2024 har FI ökat granskningarna avsevärt.

Svenska betalningsmarknaden har genomgått en snabb transformation med nya aktörer som Norion Bank, Klarna och Trustly. Denna utveckling har medfört behov av stärkta kontrollsystem för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism.

Svensk tillsyn i internationellt perspektiv

Sverige har en av världens striktaste regleringar för betalningstjänster, och FI:s agerande i detta fall visar att tillämpningen är konsekvent. Bötestorleken på 90 miljoner SEK är en av de högsta som utdömts till ett svenskt betalföretag.

Följder för branschen

Fallet har betydande implikationer för hela betalningsbranschen:

• Ökat krav på dokumentation och riskbedömningar
• Stärkt krav på personalens kompetens inom penningtvättbekämpning
• Striktare krav på övervakning av transaktionsflöden
• Ökad kostnad för compliance för mindre betalningsleverantörer