FI inleder granskning av kontostängningar — 54 000 konton nekades 2024

Finansinspektionen sätter fokus på bankernas omfattande kontostängningar. Myndigheten har kartlagt att 54 000 bankkonton nekades eller avslutades av de fyra storbankerna under förra året.

Konflikt mellan penningtvätt och kundrättigheter

Finansinspektionen inleder nu en omfattande granskning av hur bankerna hanterar kontostängningar. I en kartläggning har FI konstaterat att de fyra storbankerna nekade eller avslutade hela 54 000 bankkonton under 2024.

– Vi ser en genuin intressekonflikt här, säger finansmarknadsminister Niklas Wykman (M) om situationen där banker samtidigt har lagstadgad skyldighet att erbjuda betalkonton enligt betaltjänstlagen, men också måste följa strikta penningtvättsregler.

FI:s kritik mot bankernas metoder

FI:s avdelningschef för betaltillsyn, Mithra Sundberg, bekräftar att myndigheten nu inleder sin granskning. Hon pekar ut att den vanligaste orsaken till kontostängningar är bristande kundkännedom, särskilt bland personer utan traditionella svenska ID-handlingar.

– Bankerna använder för generella avvisningsgrunder istället för individuella bedömningar, säger Sundberg och förklarar att FI efterfrågar mer nyanserade tillvägagångssätt.

Bankpersonal i kläm

Bakom de kalla siffrorna finns en mänsklig dimension. Finansförbundets ordförande Camilla Linder beskriver hur penningtvättsregelverket påverkar bankpersonalens arbetsmiljö mest av alla faktorer.

– Erfarna handläggare sagts upp och ersatts av automatiserade lösningar. Vi ser ökad "dold övertid" där rådgivare jobbar över utan att berätta, säger Linder och förklarar att rådgivare har personligt ansvar för sina beslut – grava fel kan leda till att licensen ryker.

Föreslår nya lösningar

FI arbetar nu med att ta fram konkret vägledning för hur penningtvättsreglerna bör tillämpas. Myndigheten föreslår riskreducerande åtgärder som skärpt transaktionsövervakning istället för generella kontostängningar.

– Problemet är inte striktheten i reglerna, utan otydligheten, säger Wykman och poängterar att banker måste resurser att göra korrekta individuella bedömningar.

Konsekvenser för betalningsinfrastrukturen

Utvecklingen har direkta konsekvenser för den svenska betalningsinfrastrukturen. Kontostängningar påverkar i synnerhet Swish eftersom digitala betalningar kräver koppling till ett bankkonto.

FI:s granskning kommer att presentera konkreta förslag i maj 2026. Samtidigt pågår arbete med att bygga upp ett finansiellt underrättelsecentrum som ska samarbeta mellan polis, Skatteverket och banker för att effektivisera penningtvättsarbetet.

Källa: Finansinspektionen (FI) - Realtid intervju med Mithra Sundberg, betaltillsyn; Finansmarknadsdepartementet; Finansförbundet