Sveriges betalningsinfrastruktur står inför en kritisk utmaning. Riksbankens chefer varnar i ett nyligen publicerat inlägg på DN Debatt att de svenska storbankerna måste ta fram fler tjänster för omedelbara betalningar, annars krävs ny lagstiftning inom ett år.

En koncentration som skapar sårbarhet

Enligt Riksbankens nya betalningsrapport står 90 procent av alla butiksbetalningar i Sverige för kortbetalningar, där majoriteten går via de amerikanska jättarna Visa och Mastercard. Denna koncentration till enstaka tjänster och länder gör den svenska betalningsmarknaden alltmer sårbar.

"Swish har varit en stor nationell framgång, men det räcker inte för att säkerställa en hållbar och robust svensk betalningsmarknad", skriver Riksbankens chefer och betonar behovet av fler lösningar för omedelbara betalningar mellan olika banker.

Tidslinje för bankernas agerande

Riksbankens varsel är tydligt: svenska storbanker måste agera snabbt. Om bankerna inte presenterar fungerande lösningar för omedelbara betalningar inom ett år, ser Riksbanken lagstiftning som nödvändigt alternativ.

Dagens beroende av Swish och internationella kortnätverk skapar en riskfaktor som kan försvåra Sveriges ekonomiska suveränitet och göra den svenska betalningsmarknadan mottaglig för externa chocker eller påverkan.

För privatpersoner och företag

Utmaningen rör både privatpersoner och företag. För att minska omvärldsberoendet och stärka den nationella betalningsinfrastrukturen behövs fler alternativa lösningar som kan genomföras omedelbart mellan olika banker.

Sverige behöver ett mer diversifierat ekosystem där flera lösningar för omedelbara betalningar existerar sida vid sida. Det skulle inte bara öka systemets robusthet utan också skapa mer konkurrens och innovation på den svenska betalningsmarknaden.

Från kritik till lösning

Riksbankens varsel bör ses som en möjlighet snarare än en hotbild. Genom att tidigt agera och investera i alternativa betalningslösningar kan de svenska bankerna positionera Sverige som en ledande nation inom digitala betalningar.

Framtiden för svensk betalningsinfrastruktur handlar om att hitta en balans mellan att behålla de framgångsrika lösningar som finns idag och att samtidigt bygga ut med nya innovativa alternativ som stärker hela ekosystemet.