P27: ett nordiskt betalningssamband som dog före sin tid

P27 Nordic Payments var ett ambitiöst initiativ från 2015 som syftade till att skapa en gemensam nordisk betalningsinfrastruktur. Projektet, som drevs av de nordiska centralbankerna och stora finansinstitut, hade som mål att skapa ett sammanlänst betalningssystem för hela Norden.

Trots stora ambitioner och omfattande resurser drog P27 tillbaka sin clearinglicensansökan 2023. Detta var ett bakslag för nordisk integration av betalningar och lämnade ett tomrum i ambitionerna om en enhetlig nordisk betalningsmarknad.

Swish fortsatt positiva inställning

Swish PR Jenny Ragnartz bekräftade i ett nyligt uttalande att bolaget fortsatt är positivt inställt till samarbete med Mobilepay och Vipps. Trots att P27-projektet lades ner, ser Swish fortfarande potential i ett nordiskt samarbete - även om ingen ny detaljerad information eller tidplan finns presenterad ännu.

"Samarbete pågår redan inom EMPSA (European Mobile Payment Systems Association) med 10 europeiska system", kommenterade Ragnartz, vilket visar att Swish aktivt söker samarbetsmöjligheter även om P27-projektet misslyckats.

EMPSA: en europeisk plattform för samarbete

Swish deltar aktivt i EMPSA (European Mobile Payment Systems Association), en organisation som samlar 10 europeiska mobila betalningssystem. Medlemmarna inkluderar:

• Bancontact (Belgien)
• Bizum (Spanien)
• Blik (Polen)
• Bluecode (Tyskland/Österrike)
• Bancomat Pay (Italien)
• Twint (Schweiz)
• Swish (Sverige)
• Vipps (Norge)
• Mobilepay (Danmark)
• Flamingo (Portugal)

Denna europeiska samverkan skapar möjligheter för internationell interoperabilitet, även om den inte löser det specifikt nordiska samarbetet.

Riksbankens stöd i Betalningsrapporten 2026

I sin Betalningsrapport 2026, publicerad den 12 mars 2026, uttrycker Riksbånket explicit stöd för en länkning av de nordiska betalningssystemen. Rapporten uppmuntrar Swish att länka samman med sina nordiska motsvarigheter som en del av arbetet med att skapa mer effektiva betalningslösningar för företag.

Direkta från rapporten: "Riksbanken uppmuntrar Swish att länkas samman med nordiska motsvarigheter."

Detta är en viktig signal om att den svenska centralbanken ser värdet i nordisk integration av betalningar, även efter P27-projektets misslyckande.

Strategisk betydelse för Riksbanken

För Riksbanken är nordiskt samarbete viktigt av flera anledningar:

• Marknadseffektivitet: Enad nordisk betalningsmarknad skulle öka effektiviteten för handel och transaktioner mellan länder
• Konkurrenskraft: Starkare nordiska system kan konkurrera bättre internationellt
• Innovation: Gemensam utveckling kan leda till bättre och mer innovativa betalningstjänster
• Regulatorisk harmonisering: Enade standarder kan underlätta för både användare och reglerande organ

Swish, Vipps och Mobilepay: tre nordiska betalningsjättar

Marknadspositioner

De tre nordiska systemen har varierande marknadspositioner:

• Swish (Sverige): Dominerar den svenska mobilbetalningsmarknaden med över 8 miljoner användare och en nära 100% marknadsandel i mobilbetalningar
• Vipps (Norge): Har en liknande dominant position i Norge med stark användning i både person-till-person och handelsbetalningar
• Mobilepay (Danmark): Har en stark position i Danmark och har även expanderat till Finland under det senaste året

Detta komplementerande geografiska utbud gör ett samarbete naturligt men också komplekrt då varje system har sina egna tekniska och kommersiella egenskaper.

Tekniska utmaningar

Möjliga scenarier för nordiskt samarbete

Fase 1: Grundläggande interoperabilitet

Det mest troliga första steget skulle vara grundläggande interoperabilitet där användare i ett land kan betala hos handlare i ett annat nordiskt land. Detta skulle kräva teknisk integration och valutakonvertering.

Fase 2: Bredare tjänsteutbud