PSD3/PSR: Ny reglering förbättrar säkerhet och konkurrenskraft i betalningssektorn

EU:s nya betaltjänstelagar PSD3 och PSR (Payment Services Regulation) införs vid en avgörande tidpunkt för den finansiella sektorns transformation. Teknologiska framsteg och förändrade kundförväntningar skapar behov av nya regelverk som bättre kan förebygga bedrägerier, främja öppna banktjänster och stimulera konkurrens. Företag måste förbereda sig för de förändringar som PSD3 och PSR medför och hålla sig uppdaterade om utvecklingen i sektorn.

Syftet med PSD3 och PSR

Trots att befintliga regelverk som PSD2 visat sig effektiva i kampen mot bedrägerier har snabba teknologiska framsteg skapat nya utmaningar och möjligheter. Dessa utvecklingar kräver justeringar i regelverket för att säkerställa att betaltjänster i Europa fortsätter att möta de föränderliga kraven. Det kommande PSD3- och PSR-ramverket syftar till att adressera dessa behov och skapa en robust grund för innovation i sektorn.

            Huvudmålen för PSD3 och PSR:
            Förbättrad bedrägeribekämpning och konsumentskydd
Förstärkning av öppna banktjänster
Harmonisering och tillämpning av EU-regler
Ökad tillgång för icke-bankinstitut
Förbättrade konsumenträttigheter

        

Viktiga förbättringar för kunder

De nya finansdata-delningslagstiftningen sträcker sig bortom betalkonton och inkluderar regler för säker och transparent datautbyte. Målet är att stimulera innovation och ge konsumenter större kontroll. Dessa bestämmelser förväntas införas både inom PSD3 och PSR samt inom det föreslagna Financial Data Access (FIDA)-ramverket.

Säker datautbyte för kunder

Konsumenter kan enklare dela sina finansiella data för personliga tjänster, finansiella insikter eller prissjälvständiga jämförelser. Genom specialiserade samtyckeshubbar behåller konsumenter kontroll över vem som har tillgång till deras data och för vilket ändamål.

Förbättrad konsumentkontroll och tillgänglighet

Konsumenter får tillgång till bättre kontanter, inklusive möjligheten att ta ut kontanter på detaljhandelsplatser utan att behöva göra ett köp. Konsumenter får också starkare kontroll över sina betalningar, inklusive verktyg för att sätta gränser för betalningsinstrument.

Nya krav på licenser

Med introduktionen av PSD3 och PSR blir de diskretionära och licensbestämmelserna för elektroniska pengarinstitutioner och betaltjänstleverantörer strängare. Dessa inkluderar:

Reviderade kapital- och depositionskrav

Ökade initiala kapitalkrav: Institutioner kan behöva hålla mer eget kapital på grund av reviderade beräkningsmetoder.
Utfasningsplan-krav: Institutioner måste inkludera en ordnad utfasningsplan i sina licensansökningar.

Riskreducering

Betalningsinstitut kommer att omfattas av strängare regler som syftar till att minska koncentrationsrisk när de depositionerar kundmedel.

Omlicensiering inom två år

Existerande licenser för icke-bank PSP:s förblir giltiga i maximalt 30 månader, förutsatt att institutioner lämnar in nya ansökningar.

Slutsats

PSD3 och PSR representerar en betydande utveckling för den europeiska betalningssektorn. Regelverket adresserar de senaste trenderna inom digitala betalningar och stärker samtidigt konsumenternas rättigheter och säkerheten. För svenska företag och betaltjänstleverantörer är det viktigt att proaktivt förbereda sig för dessa förändringar och se dem som möjligheter till innovation och förbättrad konkurrenskraft.

De nya bestämmelserna om ökad konsumentkontroll, förbättrad säkerhet och ökad konkurrens kommer att forma betalningssektorn under de kommande åren. Företag som anpassar sig snabbt och effektivt kommer att kunna dra fördel av de nya möjligheterna som skapas genom detta regelverk.